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2017转型提速:股份制银行路在何方

时间:2017-02-04 编辑:浙江卫视直播在线观看网  推荐:奇妙频道

作为中国银行业最具特色的群体,全国股份制商业银行从成立之初就扮演着中国金融“改革尖兵”的角色。当前,在整个金融业的变革浪潮中,股份制银行正在经受着一轮前所未有的洗礼。随着金融脱媒和利率市场化改革的深入,银行业面临资产端和负债端的双重挤压,贷款风险定价能力面临挑战。网络科技对银行业的全面冲击,迫使商业银行踏上金融创新的新征程。

  2017年,站在转型创新的起跑线上,应“改革使命”而诞生的股份制银行将以怎样的姿态应对挑战、引领转型转型突破的路径在哪里?

  路径一:以“特色品牌”服务实体经济

  银监会2017年工作会议指出,支持银行业以推进供给侧结构性改革为主线,切实提升服务实体经济的质效。

  在支持实体经济发展的进程中,股份制银行凭借敏锐的市场触觉和快速的市场反应能力,已在差异化经营的道路上占据先机,未来,各具特色的品牌和差异化路径将进一步凸显。

  兴业银行在2017年工作会议上强调,准确把握中央经济工作会议精神,各类资产投放都要立足于服务实体企业,防止“脱实向虚”。重点加强京津冀、长江经济带、自贸区、“一带一路”建设以及福建区域分行协同发展,大力支持西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的区域发展总体战略,推动相关区域业务取得新的突破;出台重点产业营销指引,深耕绿色金融、养老健康、高端装备制造、汽车等行业,培育形成行业竞争优势;高度重视并抓好重大项目尤其是国家和省市重大补短板项目。同时,兴业银行强调绿色发展,聚焦水资源利用和保护、大气污染治理、土壤污染治理、清洁能源和可再生能源、公园和景区管理五大核心领域,继续倾斜资源,扩大绿色融资规模。

  作为中国金融业先行先试的一个综合化金融集团,平安集团拥有金融全牌照,依托集团的资源和综合金融平台,平安银行以其“综合金融服务”的特色和优势逐渐得到了市场认可。平安银行表示,要做供应链和产业链的整合者,实现全链条开发,由贷款提供者转变为融资组织者。搭建大资管平台,创建资金链式管理与闭环运营模式,支持实体经济发展。

  支持小微企业是商业银行服务实体经济的重点和难点。浦发银行将聚焦科技成长型企业作为特色定位之一。近年来,浦发银行推出了“科技金融α模式”,开展了把政府科技拨款改成贷款的“科贷通”特色服务,创立了“科技小巨人”业务品牌,形成了一定的市场影响。浦发银行副行长潘卫东表示,将利用浦发银行母体、境外投行子公司、上海信托海外分支机构组成完整的金融服务链,为“走出去”的企业提供更好的服务。

  路径二:业务转型向“专业化”迈进

  相比大型商业银行,股份制银行虽然规模较小,但是体制活、创新能力强,在群雄并起的改革时代,股份制银行能够迅速壮大,创新起到了至关重要的作用。站在新的历史起点上,深化改革、推进转型、加快创新,将成为股份制商业银行积极应对挑战、提高竞争力的必由之路。

  站在新的历史起点上,深化改革、推进转型、加快创新,将成为股份制商业银行积极应对挑战、提高竞争力的必由之路。

  兴业银行将推进投行业务转型,加大产品创新,从传统的以债项融资和“名股实债”业务为主转向“股债结合”、全面拥抱股权投资和资本市场。其中针对成长性较好或综合实力较强、符合资本市场股权融资条件的企业,积极利用集团多牌照优势,通过银行、证券、基金、资产管理等业务的整合联动,创新推广投贷联动、股债结合的综合融资服务。

  同时针对具有潜在价值、暂时出现经营困难的高杠杆企业,尝试推进债转股,严格遵循市场化运作原则,明确转股实施机构、转股条件和价格、转股资金来源及退出方式。

  广发银行结合市场趋势和自身特色,创新提出“三个银行”的转型路径。一是“交易银行”。从以信贷业务为主向以客户交易活动为中心的综合化服务转型,建设覆盖企业各交易环节、交易对手的服务体系,通过信息中介、现金管理、管理咨询等服务,为客户全方位创造价值。二是“财富管理银行”。既为高净值私人银行客户、中高端贵宾客户提供专属服务,更成为普罗大众进入多层次金融市场的桥梁,通过专业摆布资产配置,提高居民的财产性收入。三是“网络银行”。推动线上与线下服务深度融合,广泛渗入社会经济活动各场景,为客户提供场景化、智能化的泛金融产品和服务。

  中信银行认为,基于实体经济的现实需求,银行也必须转变经营理念,谋求与之相应的金融服务转型,而交易银行便是谋求这一转型的有效途径。中信银行推出“交易+”品牌,提出“不止于金融”的发展理念以及“增强、延伸、整合、互联”的理念诠释,着手构建以客户为中心、以系统为基础、以营销为驱动、以团队为核心的交易银行业务体系,旨在打造国内一流交易银行。

  路径三:“集团军作战”成新标签

  随着宏观经济形势的变化、客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束趋严,综合化经营逐渐成为我国商业银行转型发展的重要选择。

  在探索综合化经营方面,五家大型商业银行的综合化战略在规模上处于领先位置,综合化金融服务能力相对较强。股份制银行综合化战略推进步伐也不断加快,特别是在业务综合化方面,产品和服务水平不断提升。

  银行业人士提出,完善相关业务牌照,布局金融全产业链将成为银行业综合化经营的重点。

  2017年,兴业银行将有序推进筹建保险公司、股权直投子公司的设立,进一步完善集团综合经营布局。加强集团并表管理,推动完善集团公司治理体系,并以之为基础,强化集团内部资源共享,自上而下、由易而难推动集团资源整合共享。

  光大银行致力于打造综合金融服务平台,推进传统信贷与资管、投行、租赁、资金等业务整合,提升对客户的综合金融服务水平。对外将加强与金融同业的合作,尤其是加强与光大集团其他企业的联动,为客户提供全方位综合金融解决方案。

  “十三五”期间,浦发银行集团的总体战略目标是“全面提升综合化金融服务能力,打造高绩效全能型银行集团”。与同业机构相比,浦发银行的综合化经营具有自身的差异化特点,具体包括六大方面,一是以满足经济社会发展存在的金融服务需求“痛点”为使命;二是以“一站式”综合服务方案为导向,而不是简单的“集群化”;三是大力应用创新技术,努力打造数字化的银行控股集团;四是以“spdb+”数字化平台为依托,实现生态圈的融合发展;五是坚持全服务构架,提升中后台服务价值创造水平;六是稳步推进国际化经营,努力开拓综合化经营的发展空间。

  “浦发银行将围绕战略目标,深入推进集团化发展,全面提升综合化金融服务能力。”潘卫东表示。
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